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保险入门指南,看完就知道怎么买保险了!

对于刚刚接触保险的朋友来说,面对纷繁复杂的保险产品和晦涩难懂的保险条款,很多人不知如何下手。

所以,我们特意准备了这样一篇文章,希望你能够花一点时间和耐心读完,对保险有一…

对于刚刚接触保险的朋友来说,面对纷繁复杂的保险产品和晦涩难懂的保险条款,很多人不知如何下手。

所以,我们特意准备了这样一篇文章,希望你能够花一点时间和耐心读完,对保险有一个基本的认知,为了方便大家阅读,先放上本文大纲。

买保险的意义是什么?不同的险种,解决的是什么问题?不同的人群,需要的是什么保险?关于保险理赔的秘密常见投保问题解答

一、买保险的意义是什么?

如果你问我为什么会买保险?

我想是因为害怕,害怕人生的变故和风险,更害怕自己没有准备好、没有能力去抵御,比如自己或者家人发生不幸。

我们试想一下,如果在未来的某一天,你可能生一场大病,3-5年无法工作,并且需要花费50万左右的医疗费才可以治好,你会选择怎么做?

选择1:现在努力赚钱,存够50万

选择2:不管了,到那时候再说

选择3:每个月花个几百块买保险,保障好自己

我相信对于大多数人来说,都会选择第3种。

买保险的意义在于以小博大,用现有的较小支出去转移发生可能小、但影响程度大的风险,比如常见的大病风险、死亡风险和伤残风险。

二、不同的险种,解决的是什么问题?

常见的保障人的保险有4种:重疾险、医疗险、意外险和寿险。它们解决的问题也会有所不同。

死亡和伤残意味着无法继续工作,收入中断,寿险来解决;大病不仅意味收入中断,看病也需要花钱,在此期间家庭经济“只进不出”,重疾险、医疗险一起搞定,至于意外导致的各种问题,意外险来解决。

我们先来看一下四大险种之间的差异↓↓

对于各个险种解决的问题,我们分开来看;另外,担心的问题和造成的影响不同,决定着我们怎么去挑选保险,选购要点买什么君也给大家总结好了。

1、医疗险:解决我们看病的问题

看病贵→选百万医疗险,能报销几百万的医疗费,妥妥地够用;想报销多点→选不限社保内外、免赔额低、报销比例高的;想享受更好的治疗→关注增值服务,如费用垫付、赴外医疗、重疾绿通等。

2、重疾险:补偿大病期间无法工作的收入损失

几年没收入→大病一治就是好几年,收入越高,保额就买越高;缴费压力大→缴费期限选最长的;而且很多重疾险都有豁免,符合条件就能少交点钱。

3、意外险:解决意外导致的受伤、死亡问题

受伤得看病→意外医疗选不限社保内外、免赔额低、报销比例高的;伤残、死亡没有收入→买个50、100万的保额,能解燃眉之急。

4、寿险:解决人没了收入中断的问题

家里没人赚钱→给家里赚钱的人买,选定期寿险,保到退休就够了;赔的钱得够用→根据家庭责任确定保额,要考虑父母赡养费、未来生活费、子女教育费、房贷车贷等等。

三、不同的人群,需要的是什么保险?

保险确实能够转移和抵御风险,但买保险最大的风险在于你购买的保障并不是你真正需要的保障

所以买保险,不仅得买,还得买对。买对在于两点:

1、投保顺序得对:根据家庭责任,大人>孩子、老人;

2、投保组合得对:不同的人群需要的是不同的险种组合。

对于不同的人群我们推荐的投保组合是这样的↓↓

成人重疾险+医疗险+寿险+意外险

作为成人的我们,承担着最大的家庭责任,不管是生病还是不幸出了点啥事,对一个家庭的打击太大了,所以,我们还是乖乖地把自己四大险种配齐。

孩子重疾险+医疗险+意外险

跟大人动辄好几千的保费来说,孩子买保险相当便宜。几百块钱,就能保障至成年;两三千块就能拥有终身的保障。孩子无须承担家庭责任,所以没必要配置寿险。

老人医疗险+意外险+重疾险/防癌险

老人年纪大了,难免有点病痛、磕磕碰碰,所以最起码得买个意外险和医疗险。对于老人来说,买重疾险可能会遇到一些问题,比如保费倒挂(所交保费>保额)不划算,或者是由于健康告知买不了,那么可以考虑买个保障癌症的防癌险。

不过买保险是需要花钱的,一般来说,用年收入的10%买够10倍年收入的保额是比较合理的,不过目前的保险产品性价比很高,拿出年收入的5%就可以配齐比较全面的保障。

四、关于保险理赔的秘密

买了保险,最关心的当然是理赔问题。

保险理赔并不难,而且赔的很快

根据保险公司公布的2019年的上半年理赔数据显示,保险公司的平均获赔率97%起步,有的甚至达到了100%。也就是说,100个人申请理赔,最多只有2、3个人是没办法顺利拿到理赔款的。

而且保险公司的理赔申请支付时效大多在1-2天,有些小额件甚至不足1天

不同保险公司,理赔并没有太大差异

不少人买保险,更倾向于知名度高的“大”保险公司。但其实理赔快慢、获赔率跟保险公司知名度还真没什么关系。

无论是知名度高的保险公司(如平安、国寿、太平洋)还是知名度低的保险公司(如北京人寿、天安人寿),理赔快慢和获赔率都没太大差别,甚至有些知名度低的保险公司赔得更多、更快。

而且赔与不赔只在于保险合同,与公司知名度没多大关系。

做好健康告知,不必担心保险公司拒赔

上面提到过,保险公司的平均获赔率97%起步,也就是说,还有少数是被拒赔的,而拒赔大部分都是因为没有如实进行健康告知

所以只要我们投保前如实进行健康告知,那么就不用过于担心保险公司会拒赔了。

五、常见投保问题解答

1、我有医保了,还需要买百万医疗险吗?

医保有起付线、封顶线、报销范围和报销比例的限制,整体的报销金额有限。

而百万医疗险可以解决医保不能报销的部分,它不限病种、不限用药,几百万的高保额能让我们享受最好的治疗。

2、都是保障疾病,重疾险和医疗险都要买吗?

都要买,它们是对黄金组合,共同补充医保的不足。

医疗险报销医疗费,重疾险赔的钱可以当做营养费、康复费以及家庭的生活支出。

3、都可以保障死亡,可以只买便宜的意外险吗?

不可以,如果想保障死亡,更应该买寿险,而不是意外险。

意外险,只有意外死亡的才能赔;

寿险,不管是意外死亡、疾病死亡还是自然死亡,都能赔。

4、多买几份,就能多赔几份吗?

分情况来看:

赔付型可以,如重疾险、寿险、意外险中的身故和伤残,买几份就赔几份;

报销型不行,如医疗险,意外险中的意外医疗,报销的钱不能超过自己花的钱,所以无法重复报销。

4、保险理赔时,钱都赔给谁?

给自己买保险,根据我们的状态来看:

①还活着,不管是生病还是伤残,都赔给自己;

②不在了,寿险、意外险都赔给受益人(如伴侣、父母、子女)。

如果你有关于保险的更多疑问,欢迎在留言区里告诉我!

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